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title: "【深度理财03】我所了解的基金" date: 2018-03-23T13:09:00+08:00 tags: ["深度理财"] draft: false

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引言

基金一直是『没时间也不会炒股，但是想理财』的最佳选择，那么本篇文章主要讲述我所了解的基金，以及分享一些我对基金的看法，顺便再评测几个我购买基金的渠道。

简单理解什么是基金？

我的理解就是：基金是一个帮你投资理财的机构。假设你有一点钱，想投资股票、国债等理财产品，但是你又没时间去学习，你可能会想到找身边会理财的朋友，把钱给他，让他帮理财，但是并不是所有人身边都会有一个会理财的朋友，这个时候就诞生了基金公司。基金公司会根据投资属性的不同，打造出很多基金产品，每个基金产品都会有专业的基金经理人来负责。

基金的分类

最常见的分类有以下几种：

货币型：收益较低，但是比银行活期要高一点，风险也很低，一般支持随时存取。
股票型：80%的资金用来投资于股票的基金，还可以细分到各个领域的股票，比方说专注于白酒领域和专注于医药领域的。
债券型：80%的资金用来投资于债券的基金，大部分债券型基金都会标明投资债券的品种，常见的包括信用债、可转债等等。
混合型：什么都可以投的基金。
指数型：跟其他基金有点不同，指数基金采用被动式投资，选取某个指数（沪深300指数，上证50指数等）作为模仿对象，按照该指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中全部或部分的证券，目的在于获得与该指数相同的收益水平。
QDII：投资国外证券的基金

经验之谈

分类说完了，再说一下自己的见解，考虑到货币基金的灵活性，我会把少量的资金用于购买货币型资金。先说说以前的经历，股票型的基金也买过，涨幅比较大，而且到现在都没赚过钱。债券型和混合型都买过，毕竟分散投资比较好。后来在吴军的书中看到一个说法，说『70%以上的基金长期变现不如大盘』，而且对许多投资者而言，指数基金提供的投资方式最为方便简单。投资者无须担心基金经理是否会改变投资策略，因为指数基金经理根本不需要自行选股，所以谁当基金经理并不重要。所以我后来改变了策略，把大部分基金都转去指数型基金了。

除了购买的基金类型，购买的方式也很重要，那么什么最稳妥的购买方式呢？答案就是两个字：定投。现在很多购买平台都支持此功能，你可以设置定投计划，比方说每月五号购买1000块钱的XX基金，你甚至可以设置每星期一购买10块钱的XX基金（我真这么干过）。另外，你需要了解的还有两个：

每次购买基金都是需要支付一定的申购费的，当然你卖出也会有赎回费。有的基金是申购费便宜，赎回费贵，有的基金正好相反。相应的也会收取管理费。
申购基金的普遍确认时间是T+1日，当然也有一些特殊的基金是需要T+2或3的。你提交了购买申请一般要等几天之后才能确认。

购买渠道

接触到基金比较晚，而且又不是专业的金融行业的人，我购买基金的主要渠道有三个，分别是腾讯的理财通、阿里的蚂蚁财富和京东金融。下面我从自己的角度对比一下它们三个优缺点：

腾讯的理财通:

优点：
- 有一个会员等级制度，等级越高，好处越多。
- 产品比较『干净』，没有没有讨论区，没有新闻资讯（如果这也算优点的话）
缺点：相对以下两个产品比较少，购买基金功能上没什么特色。

阿里的蚂蚁财富:

优点：
- 产品丰富，而且还可以看到大家的讨论和新闻资讯。
- 有一个惠定投的功能，说是利用大数据分析，自动计算获得每期投入的资金。系统会根据指数来决定投资金额，沪指高则定投少，沪指低则定投多，幅度在60%-240%之间。
缺点：之前在上面买过股票型基金，不知道为什么用了这么久蚂蚁财富，一直没回本。

京东金融:

优点：
- 收益当天更新，上面两个都是第二天更新收益。
- 产品丰富，资讯也比较多。
- 有一个小目标定投的功能（并不是所有基金产品都支持），虽然蚂蚁财富的惠定投功能不错，但是在合适的时机卖出也是很关键的，京东小目标定投主打『止盈达标，落袋为安』，设置定投的时候可以选择目标收益率，达到目标自动赎回，见好就收，真是懒人投资必备。
缺点：初次使用可能会感觉功能太眼花缭乱了。

这个三个平台都有一个共同的特点就是大平台，而且都是互联网公司。好处是账号银行卡什么的都不用绑定了。产品体验上相对来说都做的比其他平台要好。

总结

基金实质就是一种委托关系，委托别人帮我们去投资。推荐大家使用定投的方式购买指数基金，推荐使用京东金融平台的小目标定投功能购买基金。